Inminente alza de hasta 25% en seguros de propiedad

Se avecinan aumentos de primas de seguros de propiedad comercil y residencial para Puerto Rico en esta año 2023. Una serie de factores o eventos globales como son las perdidas catastroficas asociadas con el Huracan Ian (2022) en la Florida y el efecto de la inflacion en los costos de las reclamaciones han deteriorado los resultados operacionales de los reaseguradores de que apoyan la isla.

La propiedad comercial ya se esta viendo afectada por un alza en la prima de seguros de aproximadamente un 20-25% para estructuras de mas de $10 millones, mientras que las propiedades mas pequeñas tambien veran aumentos de entre un 15-20% en 2023.

Otro factor que esta complicando el mercado de reaseguro es el aumento en la tasa de los intereses que crea otras oportunidades para inversionistas relocalizar su dinero en industrias menos vulnerables o susceptibles a catastrofes naturales.

Durante la ultima decada los reaseguradores han experiementado aumentos significativos en el pago de reclamaciones catastroficas como consecuencia del cambio climatico mundial y mas recientemente se han visto afectados por el fortalecimiento del dolar (versus el euro) que ha reducido los resultados operacioneales de un gran numero de reaseguradoras europeas muy importantes para el mercado de reraseguro en Puerto Rico.

En los primeros nueve meses del 2022 el mercado de reaseguros ha perdido un 31% de su capital y los reasuguradoes mas grandes del mundo como Munich Re, Swiss Re y Hannover Re han visto su capital disminuirse por entre aproximadamente un 40-50%.

Este deterioro en resultados operacionales ha causado que los reaseguradores sean mas precavidos y selectivos al momento de desplegar su capital, incluso, ya estan reduciendo la capacidad de reaseguro para Puerto Rico y les estan exigiendo como condicion a las aseguradoras del pais que aumentemos las primas que les cobran a los clientes.

El hecho de que con toda probabilidad no habra mas capacidad o disponibilidad de reaseguro para Puerto Rico significa que las aseguradoras del apis van a tener que mantener su nivel de crecimiento o valores asegurados de propiedad comercial y personal a un nivel muy parecido al del año pasado.

Una aseguradora que, por ejemplo, crecio 20-30% sus valores asegurados de propieddad entre al año pasado y este año seguramente no va a poder colocar el 100% de su contrato de reaseguro catastrofico y por ende tendria que seleccionar que cuentas comerciales y residenciales renovara y cuales no renovara.

El resultado de no renovar ciertas y determinadas cuentas por parte de un asegurador local podria resultar en que algunos asegurados se queden sin seguro.

Las cuentas de propiedad con valores altos ya se estan viendo afectadas por el alza en la prima de seguros de aproximadamente un 20-25%. Estamos hablando de cuentas con valores asegurados por estructura/edificio de mas de $10 millones, mientras que se espera que las cuentas de propiedad comercial mas pequeñas o medianas tambien veran aumentos de entre un 15-20% a medida que pase el 2023.

El nivel de estos aumentos en prima y el nivel de capacidad que van a ofrecer los reaseguradores que apoyan a PR estara sujeto a la renovacion de sus contratos de retrocesion (seguro que compran las reaseguradoras) cuya vigencia es el 1ro de enero de 2023  y la relacion de negocios que estos tengan con su cliente o la aseguradora de PR.

Por otro lado, tambien hemos escuchado recientemente a muchos de los reaseguraodres que nos visitan que estan considerando seriamente dejar de apoyar el sector de propiedad personal residencial por la deficiencia en las tarifas/primas que cobran las aseguradoras del pais. Estas tarifas/primas han estado inalteradas por mas de 25 años y se dice que estos no seguiran apoyando el mercado de seguros de PR hasta que no aumenten.

Para que usted tenga una idea, el dueño de una residencia en PR paga una prima de propiedad de aproximadamente $300. al año versus en la Florida donde este paga al rededor de $3,500 o aproximadamente once (11) veces mas por el seguro.

Cabe señalar que, aunque en la Florida el nivel de construccion no es tan resistente a huracanes como en PR, los reaseguradores en la Florida; a diferencia de PR, no estan expuestos al peligro de terremoto.

En vista a estos aumentos en primas de seguros que se avecinan, es muy recomendable que algunas de las posibles recomendaciones peden ser no asegurar ciertas determinadas propiedades (auto asegurarse) como tambien puede darse el caso aislado de que usted tenga su propiedad comercial o residencial sobre valorada y este pagando prima de mas  por el seguro.

Para estar seguro de que su propiedad esta asegurada por el valor correcto, le recomendamos que contrate los servicios de un tasador o ingeniero para que le asista. Para seguros de cuentas de altos valores de propiedad comercial considere tambien los servicios de un manejador de riesgos ("risk manager") para que le asista a identificar, evaluar y seleccionar las mejores tecnicas para proteger sus activos.

Finalmente, y cuando le toque a usted renovar su poliza de seguros cuidado con seleccionar la aseguradora con la prima mas aconomica. Lo importante es que su aseguradora cuente con una alta clasificacion de la agencia calificadora AM Best y aun mas importante que haya podido colocal el 100% de su tratado de reaseguro de propiedad catastrofica cuendo esta renueve su contrato en 2023.

Este reportaje fue escrito por Jaime Gonzalez Portilla Presidente de Antilles Insurance Company y fue publicado por la Revista Seguros. Se recomienda tambien leer la explicacion de parte de MAPFRE, hacer click aqui